Diferencias entre incapacidad permanente total y parcial

La Caja del Seguro Primario de Enfermedad indemniza las consecuencias económicas de una invalidez permanente parcial (PPI) o total (TPI). Como esto no cubre completamente la pérdida de ingresos, es prudente protegerse contratando una garantía específica dentro de una póliza de seguro de vida. Además, esta garantía es solicitada regularmente o incluso impuesta por las entidades bancarias para validar un préstamo.

¿Cómo se calcula la tasa de discapacidad?
Distinción entre invalidez permanente parcial e incapacidad permanente total
IPP : ¿cuánto está cubierto?
IPP o IPT en el contexto del seguro de pensiones

¿CÓMO SE CALCULA EL GRADO DE DISCAPACIDAD?

Es el cálculo de la tasa de discapacidad por un médico del seguro social lo que diferencia un TPI de un PPI. Recuerde que el experto combina dos tasas de discapacidad. La primera es la tasa de discapacidad funcional, es decir, la disminución de la capacidad de la persona para realizar las actividades cotidianas básicas (alimentarse, vestirse, moverse, lavarse). La segunda es la tasa de incapacidad laboral, que es la disminución de la capacidad de la víctima para ejercer la profesión en el momento del accidente o cuando se detectó la enfermedad.

Distinción entre invalidez permanente parcial e invalidez permanente total
Si la tasa de discapacidad es superior al 66%, se considera a la víctima en el TPI (total). Cuando la tasa de discapacidad esté comprendida entre el 33 % y el 66 %, se declarará como IPP (parcial). Por debajo del 33%, no se proporciona ningún tipo de atención, ya que se considera que la persona está en condiciones de realizar un trabajo remunerado. ¿Cómo se determina este porcentaje? Es el médico de la Seguridad Social quien observa y cruza varios parámetros: la edad de la víctima, su estado general de salud, la naturaleza de su discapacidad, sus competencias profesionales. A partir de sus análisis, define la tasa de discapacidad, sabiendo que la escala es progresiva.

Es bueno saberlo: en un plazo de 2 meses, la víctima en desacuerdo puede recurrir la decisión ante la sala de recurso amistosa. En caso de desestimación, dentro de un plazo idéntico, podrá someter la controversia sobre la incapacidad al Tribunal Contencioso-Administrativo.

IPP : ¿CUÁL ES EL MONTO DE LA COBERTURA?

Se concede un subsidio a las personas con discapacidad para compensar los salarios perdidos, las consecuencias de la discapacidad para la empleabilidad y el déficit funcional diario. Si la persona es reconocida como PPI a una tasa inferior al 10%, obtiene un capital de entre 411,12 y 4.110,06 euros. Por encima del 10%, la suma se convierte en una renta vitalicia trimestral hasta el fallecimiento, o mensual si la tasa de PPI supera el 50%. Obsérvese que el subsidio está exento de las cotizaciones a la seguridad social y del impuesto sobre la renta.

IPP O IPT EN EL CONTEXTO DEL SEGURO DE PENSIONES

Para mantener su nivel de vida, contrate un seguro de invalidez que complemente las prestaciones pagadas por el seguro de enfermedad. Sin embargo, este seguro opcional es requerido por los bancos cuando toman un préstamo. Si el departamento de salud ocupacional evalúa la tasa de incapacidad de un trabajador, el funcionario médico de la aseguradora tiene la última palabra. Cuando se reconoce la IPT, el asegurador reembolsa, en el marco de un préstamo, los pagos mensuales del préstamo bancario según el porcentaje previsto en el contrato.

Si se decreta el PPI, el asegurador sólo cubre una parte de las cuotas del préstamo bancario, hasta la parte asegurada y en proporción a los ingresos que el asegurado pueda seguir percibiendo. Por lo tanto, no descuide la garantía de IPP que previene una catástrofe financiera al pagar las cuotas, aunque sea parcialmente. De hecho, con una tasa de discapacidad del 50%, sinónimo de discapacidad grave, es difícil seguir una carrera o encontrar un trabajo, manteniendo así su nivel de vida.

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